Les institutions bancaires du monde entier ont pris plusieurs mesures en faveur de modèles commerciaux axés sur la numérisation, tels que les services bancaires mobiles. Cependant, en ce qui concerne la blockchain dans le secteur bancaire, les efforts ont été assez mis de côté. L’hésitation des banques contraste avec l’intérêt que la technologie blockchain suscite dans d’autres industries. Un signe de cela peut être vu dans le fait que la technologie est sur le point de passer de 4,9 milliards de dollars en 2021 à plus de 67,4 milliards de dollars d’ici 2026.
Cependant, lorsque vous regardez les choses sous l’angle d’une banque, l’hésitation est logique. Il existe très peu de cas d’utilisation de la blockchain dans le secteur bancaire et financier qui se sont déployés à grande échelle. Il existe également des obstacles réglementaires constants qui créent une barrière à l’entrée pour la blockchain.
Malgré ces défis, les banques ont commencé à adopter la technologie à petite échelle. Dans cet article, nous allons explorer le rôle croissant de la technologie blockchain dans le secteur bancaire et les cas d’utilisation réels de la technologie.
Maintenant, alors que nous allons passer tout cet article à explorer les avantages de la blockchain dans le secteur bancaire, il est important de connaître les problèmes du système bancaire actuel.
Quel est le problème avec le système bancaire actuel ?
Les banques sont présentes depuis des siècles et facilitent de multiples activités économiques et financières, notamment le prêt, le commerce, le règlement des transactions, le traitement des paiements, etc. Cependant, la longévité de l’industrie l’a rendue stagnante, ce qui l’a amenée à devenir lente à adopter le changement.
Dans sa forme actuelle, l’industrie progresse à une vitesse constante en raison de la demande constante dont elle a été témoin, mais elle est trop lente à innover. Par exemple, ils ont encore besoin de beaucoup de paperasse, sont confrontés à des failles de sécurité et ont mis en place de multiples processus longs et coûteux.
Maintenant qu’il a été établi que les systèmes bancaires nécessitent un changement, il est temps de se plonger dans les applications de la blockchain dans le secteur bancaire.
Quels sont les différents cas d’utilisation de la blockchain dans le secteur bancaire ?
L’utilisation de la blockchain dans le secteur bancaire peut être observée à travers une gamme de processus. Des usages qui rendent l’industrie décentralisée.
Transfert de paiement
Actuellement, des billions de dollars sont gagnés et gaspillés à cause des frais supplémentaires et des paiements lents, respectivement. Par exemple, si vous êtes à San Francisco et que vous envoyez de l’argent à Londres, des frais fixes de 25 $ seront facturés à la fois par votre banque et par la banque réceptrice.
Crypto-monnaies comme Ether et Bitcoin sont développés sur des blockchains publiques que tout le monde peut utiliser pour envoyer et recevoir de l’argent sans aucun frais de transaction et en temps réel. De plus, comme le paiement s’effectue sur un réseau décentralisé, il n’est pas nécessaire de vérifier la transaction, ce qui rend le transfert de paiement plus rapide et moins cher via la blockchain dans le secteur bancaire et financier.
Systèmes de règlement et de compensation
Un virement bancaire moyen prend jusqu’à 3 jours pour être réglé. Ce n’est pas seulement problématique pour les consommateurs, mais aussi logistiquement difficile pour les banques. Un simple virement bancaire contourne aujourd’hui un système complexe d’intermédiaires de la banque au service de garde avant d’atteindre le destinataire. C’est là que la blockchain dans le secteur bancaire entre en scène.
La blockchain agit comme un registre décentralisé qui garde une trace des transactions de manière transparente et publique. Cela signifie qu’au lieu de s’appuyer sur des services de garde, les transactions peuvent être réglées dans la blockchain publique. C’est l’un des principaux moyens par lesquels les applications de blockchain dans le secteur bancaire rendent les transactions rapides et simplifiées.
Titres
Afin d’acheter ou de vendre des dettes, des actions ou des matières premières, les banques devront garder une trace de qui possède quoi. Pour obtenir ces informations, ils se connectent à plusieurs bourses, courtiers, chambres de compensation et banques dépositaires, etc. L’implication de ces parties ajoutée au fait qu’il existe un système de propriété papier obsolète rend le processus lent et sujet à inexactitude et fraude.
La technologie Blockchain dans le secteur bancaire révolutionne le système en créant une base de données décentralisée d’actifs numériques et uniques. A travers un grand livre distribué, il devient plus facile de transférer les actifs via des jetons qui représentent les actifs « hors chaîne ». Les avantages de la blockchain dans le secteur bancaire s’articulent autour de la création d’une sécurité symbolique qui a le potentiel de supprimer complètement les intermédiaires et de réduire les frais d’échange d’actifs.
Prêts et crédits
Les banques ont tendance à souscrire des prêts sur la base d’un système d’évaluation du crédit. La blockchain dans les services bancaires aux particuliers ouvre le champ des prêts entre pairs – l’un des plus secteurs fintech propices aux investissements.
De plus, lorsqu’un consommateur doit faire une demande de prêt, les banques évaluent le risque qu’il devra subir en cas de non-paiement. Ils prennent cette décision en examinant la cote de crédit, le statut de propriété et le ratio dette / revenu. Les informations qu’ils obtiennent par le biais des rapports de solvabilité – un système centralisé qui peut être hostile aux clients.
La blockchain dans le secteur bancaire est livrée avec un système de prêt alternatif qui offre un mode efficace, bon marché et sécurisé d’accorder des prêts personnels aux clients. Avec un registre décentralisé de l’historique des paiements, il devient plus facile pour les consommateurs de demander des prêts.
Client KYC
La réponse à comment fonctionne la blockchain est aussi la réponse aux retards de KYC client dans le domaine bancaire.
Les banques, dans plusieurs scénarios, peuvent prendre jusqu’à 3 mois pour exécuter toutes les procédures KYC qui consistent en une vérification de photo, des vérifications de preuve d’adresse et une vérification biométrique. Outre le temps nécessaire pour vérifier les clients, il en coûte également beaucoup aux banques pour effectuer le KYC. La technologie Blockchain dans la banque de détail facilite le processus KYC.
Désormais, l’utilisation de la blockchain dans le secteur bancaire peut être vue dans la manière dont elle stocke les informations des clients sur la blockchain. Cela permet aux banques d’accéder aux informations relatives au KYC. Un événement qui entraîne une baisse des coûts de personnel de 10 %, ce qui équivaut à 160 millions de dollars par an.
Voici donc les multiples rôles de la technologie blockchain dans la banque de détail. Maintenant, comme nous l’avons mentionné au début de l’article, l’adoption de la blockchain dans le secteur bancaire a été lente. Mais, il y a une augmentation évidente de l’inclusion de la technologie dans le secteur. Examinons quelques-uns des cas d’utilisation réels qui le prouvent.
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Quelles sont les différentes blockchain dans les études de cas bancaires ?
Blockchain acquiert rapidement plus de soutien avec de grands noms bancaires manifestant leur intérêt pour la technologie. Examinons-en quelques-unes ci-dessous.
JP Morgan
Le 12 avril 2021, JP Morgan a déclaré qu’il utilisait la blockchain pour améliorer les transferts d’argent. Ils utilisent la technologie pour réduire le traitement des paiements et le temps de vérification nécessaire pour les paiements importants.
Banque centrale suédoise
La banque expérimente une version de sa propre monnaie numérique connue sous le nom de e-couronne. Basée sur la technologie distribuée R3 Corda, la banque a fait un pas audacieux vers la création d’une crypto-monnaie utilisable dans tout le pays.
HSBC
La banque utilise la plateforme blockchain R3 pour permettre Coffre-fort numérique – une plate-forme blockchain de conservation pour le stockage des actifs numériques. La technologie aide à réduire considérablement le coût de leur service de garde.
Banque asiatique
Banque asiatique a pris l’aide d’Appinventiv pour construire une plate-forme bancaire de base qui offre des fonctionnalités telles que les transactions par câble avec crypto-monnaie, l’achat et la vente de crypto-monnaies et la recharge de portefeuille. Les efforts diligents de nos experts en blockchain et en crypto-monnaie ont conduit à plus de 50 000 transactions cryptographiques pour la banque.
Clé à emporter
Avec cela, nous avons examiné les nombreux rôles de la technologie blockchain dans le secteur bancaire. Il est indéniable que la technologie apporte de nombreuses innovations dans le secteur autour d’un coût de transaction réduit, d’un traitement accéléré des transactions et d’une meilleure vérification des données.
Mais pour qu’une banque devienne vraiment un nom dans l’avenir de la blockchain dans le phénomène bancaire, elle devra s’associer à un service de développement de blockchain fournisseur. Un fournisseur de services qui comprend le mieux l’approche à multiples facettes de l’intégration de la technologie de nouvelle génération dans le domaine bancaire. Nous pouvons aider. Contactez nos experts blockchain.
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Évangéliste de la blockchain